Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być stałe (takie samo przez cały okres kredytu hipotecznego) lub zmienne (na przykład zmieniane co roku). Pożyczkobiorca spłaca kwotę pożyczki wraz z odsetkami w ustalonym terminie, przy czym najczęstsze warunki to 30 lub 15 lat.

Jeśli pojawią się zaległości w płatnościach, pożyczkodawca może przejąć dom w procesie znanym jako wykluczenie. Pożyczkodawca następnie sprzedaje dom, często na aukcji, aby odzyskać pieniądze. W takim przypadku hipoteka ta (zwana „pierwszą” hipoteką) ma pierwszeństwo przed kolejnymi pożyczkami udzielonymi na nieruchomość, takimi jak pożyczka pod zastaw domu (czasami nazywana „drugą” hipoteką) lub linia kredytu pod zastaw domu. Pierwotny pożyczkodawca musi zostać w pełni spłacony, zanim kolejni pożyczkodawcy otrzymają jakiekolwiek wpływy ze sprzedaży z tytułu wykluczenia.

Pożyczki pod zastaw domu

Kredyt mieszkaniowy jest również hipoteką. Różnica między pożyczką pod zastaw domu a tradycyjną hipoteką polega na tym, że zaciągasz pożyczkę pod zastaw domu po zakupie i zgromadzeniu kapitału w nieruchomości, podczas gdy otrzymujesz kredyt hipoteczny, aby móc kupić nieruchomość - i rozpocząć gromadzenie kapitału w to.

Jak sama nazwa wskazuje, pożyczka pod zastaw domu jest zabezpieczona - to znaczy gwarantowana - przez twój udział w nieruchomości, który stanowi różnicę między wartością nieruchomości a istniejącym saldem hipotecznym właściciela domu. Na przykład, jeśli jesteś winien 150 000 zł za dom o wartości 250 000 zł, masz 100 000 zł kapitału własnego. Zakładając, że Twój kredyt jest dobry i kwalifikujesz się w inny sposób, możesz zaciągnąć dodatkową pożyczkę, używając tych 100 000 zł jako zabezpieczenia.

Podobnie jak tradycyjny kredyt hipoteczny, pożyczka pod zastaw domu jest pożyczką ratalną spłacaną na czas określony. Różni pożyczkodawcy mają różne standardy dotyczące tego, jaki procent kapitału własnego domu są skłonni pożyczyć, a kredyt kredytobiorcy odgrywa rolę w tej decyzji.

Twój stosunek kredytu do wartości jest wykorzystywany przez pożyczkodawców do ustalenia, ile pieniędzy możesz pożyczyć. Oto jak możesz sobie to obliczyć: dodaj kwotę, którą chcesz pożyczyć, do kwoty, którą nadal jesteś winien w domu i podziel przez oszacowaną wartość domu - suma to Twój stosunek brany pod uwagę przy kredytowaniu. Jeśli jesteś w stanie spłacić znaczną część kredytu hipotecznego - lub jeśli wartość twojego domu znacznie wzrosła - możesz uzyskać spory kredyt.